企業信貸需求加速回暖 無錫多家銀行發力小微業務

　　今年以來，小微企業、個體工商戶融資需求回暖，國家對小微企業支持力度加大，經營性貸款利率持續走低，無錫各大銀行紛紛加大企業貸款推介力度搶占市場。

　　記者從業內了解到，目前錫城多家商業銀行推出了利率在4%以下的經營貸產品，同時創新風險評估方式，進一步擴大了對小微企業的覆蓋面。

　　錫城銀行積極營銷經營貸

　　走進濱湖區霨霖咖啡廳內，上下兩層座無虛席。老板湯先生說，能夠持續平穩運營，全靠江蘇銀行的“微e融”，“通過微信小程序，簡單操作幾步，很快就申請到了經營貸。”

　　據江蘇銀行無錫分行小企業部負責人介紹，該分行依托金融科技優勢推出一站式智慧金融服務產品“微e融”，重點加大對零售、批發、居民服務等民生保障類小微企業的服務力度，“客戶進入平臺后最多點三步，最多填三項，就可給出相應的額度和利率。” 目前，該分行已累計授信超160戶、金額超1.5億元，已用信近130戶、金額破1億元。

　　無錫一家股份制銀行個貸經理告訴記者：“從去年第四季度開始，銀行就加大了經營貸的營銷力度，但去年利率沒有目前利率低，最近幾個月主推經營貸，業績完成得非常好。最近向我們咨詢經營貸的客戶也明顯增多，幾乎每天都有客戶咨詢相關業務。我們向客戶推薦經營貸的時候，客戶也大多比較感興趣。”

　　有多家地方性銀行相關人士告訴記者，今年以來，其所在的銀行針對經營貸上調額度、下調利率，部分銀行還延長了貸款期限。如建設銀行無錫分行推出了“廠房快貸”，年化利率3.4%起，最高可貸1000萬元，支持實體，讓利小微；光大銀行無錫分行針對本地旅游行業中小微企業、個體工商戶推出了“文旅貸”，“見貸即保”,單戶最高可貸300萬元，貸款利率不超過LPR+30個基點，推動旅游業快速復蘇；無錫農商行于今年2月17日成功發放首筆“中小微企業紓困增產增效專項資金貸款”，向無錫市某暖通機械設備有限公司提供貸款500萬元，并幫助企業節省了5萬元的年利息支出。像這樣的案例還有很多，說明金融機構落實政策要求，正不斷創新產品和服務。同時，不少金融機構為經營主體“量身定制”多種多樣的特色金融產品，尤其加強對小微企業及個體工商戶的扶持力度，推廣主動授信、隨借隨還、線上續貸等業務模式，進一步增強了普惠金融可得性。

　　警惕經營貸置換房貸風險

　　不過，當前利率維持在較低水平的經營貸產品，雖然在支持小微企業、個體工商戶方面發揮了重要作用，但也存在違規流入房地產市場的風險。這一現象已引起金融監管部門的關注。近期，銀保監會對5家金融機構開出罰單，合計金額超3億元。其中，多家銀行因存在“中小企業貸款資金被挪用”行為被罰。

　　若經營貸資金被挪用，風險不容小覷。業內人士表示，經營貸資金被挪用，可能導致資源配置出現扭曲，嚴重時可能導致局部風險集聚等。應推動經營貸回歸本源，有效滿足小微企業、個體工商戶經營短期資金需求。一方面，需要監管部門強化監管職責，對違規挪用資金行為加大處罰力度；另一方面，需要銀行金融機構履行主體責任，優化經營貸業務流程，增強業務風險防控能力，提升業務員的綜合素質，加強貸前、貸中和貸后管理。

　　錫城銀行業人士表示，根據相關監管規定，經營貸須用于生產經營周轉。銀行與消費者貸款合同會明確約定貸款用途，但在“轉貸”操作下，銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用，最終將由消費者承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。（陳文君）